Криптовалюты: фальшивка или реальный бизнес?

• Платежная система не имеет центрального расчетно-эмиссионного центра. Кошелек (кроме онлайн и мобильной версий) работает как полноценный узел сети и содержит полную копию блокчейна с первой транзакции. Такой подход гарантирует 100% работоспособность системы - отказ одного или нескольких узлов не критичен. В отличие от «классических» платежных систем, таких как SWIFT и Visa / MasterCard.
• Блокчейн гарантирует целостность финансовой информации . Невозможно изменить данные завершенных транзакций «задним числом», что исключает двойную трату. Узел (кошелек) хранит полную (или большую часть) базу данных, информация открыта и доступна для просмотра. По словам Накамото, это должно повысить безопасность платежной сети, но это спорный вопрос.

Теперь, зная основные принципы, мы можем определить, что такое цифровые деньги:

Криптовалюта (цифровые деньги / валюта / деньги) - анонимное средство оплаты товаров и услуг, основанное на криптографических алгоритмах, не имеющее денежного эквивалента. Эмиссия денежных единиц (эмиссия) не находится под контролем банковских или государственных структур. Банкноты криптовалюты можно обменять на реальные (фиатные) деньги по курсу, согласованному участниками сделки.

Откуда берется криптовалюта?

После прочтения предыдущего абзаца возникает естественный вопрос - если нет глобального центра эмиссии, то откуда берутся новые монеты? Ответ: с использованием майнинга , в результате чего появляются новые уникальные хеш-коды (блоки) для подтверждения платежей. За каждый новый код выплачивается вознаграждение в соответствующей цифровой монете, которую затем можно обменять на реальные деньги и, таким образом, получить прибыль.

Если вы решили создавать новые монеты, знайте, что все типы криптовалют делятся на две группы.

• Максимальное количество монет в системе ограничено (что сдерживает инфляцию), но они генерируются (добываются) постепенно, и поиск следующего блока требует все большей и большей вычислительной мощности. Так работает Биткойн и его клоны, такие как LiteCoin и Ethereum.

• Все монеты выпускаются заранее, вводятся в блокчейн и находятся под контролем нескольких разработчиков или некоммерческой организации. Чтобы получить вознаграждение, пользователь должен установить узел подтверждения транзакции (узел) и чем больше операций, тем больше прибыль. Так работают Ripple, Peercoin и многие другие валюты последних лет.

Соревноваться с «фабриками» майнинга, чтобы получить новый биткойн для обычного пользователя, нереально. Лучше выделить под «узел» отдельный компьютер и получать еще меньший, но стабильный доход, торгуя криптовалютой в реальном времени .

Как получить и потратить?

Пополнить баланс кошелька можно через онлайн-обменники электронных денег или через специализированные сервисы, где даже можно получить пластиковую карту Visa / Mastercard для снятия наличных в банкоматах и безналичных расчетов. Основные валюты поддерживаются всеми основными внештатными биржами, что может быть полезно для налогового планирования.

Как потратить цифровые деньги? В Интернете достаточно предложений от доступа к игровым сервисам и электронным сервисам до доставки реальных товаров. Правда, в последнем случае необходимо указать данные получателя, что снижает уровень конфиденциальности, но это возможно для определенной части пользователей.

Как заработать?

Если вы не занимаетесь майнингом, то проще всего купить цифровые монеты, дождаться роста и продать по пику цены. Многие инвесторы сделали это в декабре 2017 года, когда Чикагская товарная биржа включила фьючерсы на биткойны в свой листинг.

В период наибольшего ажиотажа цена достигла 20 тысяч долларов за один будущий BTC? Потом был резкий обвал, цена так и не вернулась, оставшись на уровне 9,5-10 тысяч долларов. Конечно, это много, но в самом «низу» котировка упала до 4,5–5 тысяч долларов и миллионы инвесторов понесли огромные убытки.

Для профессиональных трейдеров и финансистов такое поведение рынка было понятно. Когда актив не связан с реальным сектором экономики и только цена формирует цену, человеческий «оптимизм» и торговля криптовалютой сигнализируют о падении или повышении курса на 20-30% в месяц, что кажется вполне логичным. Но они зарабатывают на движении цен , и им это удавалось дважды: и когда цена росла, и когда она быстро падала. Более того, движение практически всех криптовалют отлично прорабатывается проверенными моделями технического анализа.

Среди других способов получения дохода можно выделить еще два:

Это законно?

Этот вопрос следует рассматривать следующим образом: законность выпуска (майнинга), владение и оборот (средства платежа) криптовалют.

Начнем с майнинга. Практически во всех странах получение и хранение цифровых монет не имеет негативных правовых последствий для их владельцев. Также разрешены некоммерческие переводы средств между кошельками и их конвертация в фиатные деньги (для конкретной страны требуются разъяснения, но в целом ситуация положительная).

С платежными средствами дело обстоит сложнее. Таким образом, ЕС, Япония, Гонконг разрешают использование криптовалют в коммерческом обороте, в отличие от США, где они приравниваются к ценным бумагам и для их покупки / продажи требуется специальная лицензия. В 2020 году это стало непреодолимым препятствием для выпуска валюты Gram (TRON) из мессенджера Telegram. Разработчикам не удалось прийти к юридическому консенсусу с Комиссией по ценным бумагам США (SEC), и проект пришлось свернуть. Аналогичные проблемы с регуляторами по обе стороны Атлантики получил Facebook со своей валютой Libra, от которой пришлось отказаться.

Если оставить в стороне лозунги сторонников анонимных платежей о «заговоре мировой финансовой системы против светлого будущего», следует признать, что анонимность с точки зрения государства является основным препятствием к признанию цифровых валют. Во-первых, пример магазина запрещенных товаров SilkRoad затрудняет проверку законности средств и вычисление владельца таких сайтов, а во-вторых, если обе стороны сделки неизвестны, как защитить права покупателя товара. и услуги от мошенничества. Поэтому в ближайшее время можно ожидать значительного прогресса в этом направлении.

И что в результате?

Мы рассмотрели, как работают криптовалюты , и еще раз спрашиваем, можно ли на них заработать. Да, это реально, если не рассматривать данный актив как средство хранения средств по типу банковского депозита. Заработок возможен только в торговле - торгуйте на повышенной волатильности, участвуйте в арбитраже, если средства позволяют это, и можете получить больше прибыли, чем на Форексе и на фондовом рынке.

Биржевой арбитраж . В отличие от централизованного фондового и даже валютного рынка, который, несмотря на отсутствие единого расчетного центра, поддерживает баланс котировок, торговые площадки криптовалюты полностью независимы. Это означает, что разница в курсах одного и того же биткойна может быть достаточной для получения дохода только от продаж / продаж, т.е. практически «пассивных». Единственное требование: большой депозит, постоянный мониторинг курсов и быстрая реакция на сигналы криптовалюты.

Инвестирование в криптовалютные фонды и проекты ICO (первичное размещение монет). Оба варианта предусматривают, что инвестор в обмен на инвестиции получает цифровые «токены», аналогичные акциям или акциям. Затем на них начисляются проценты, или они торгуются на бирже. Как показала статистика последних 2-3 лет, подавляющее большинство подобных проектов представляли собой банальные финансовые пирамиды. Так что инвестировать в них могут только самые отчаявшиеся, у которых есть лишние средства.